Prêt pour une personne au RSA (voiture, ordinateur, caravane, maison) : aide financière CAF, Pole Emploi, micro-crédit personnel et financement social immobilier (PAS)


Pour emprunter de l’argent quand on touche seulement le RSA, il faut explorer d’autres pistes que celles proposées par les emprunts bancaires. Les organismes qui prêtent de l’argent aux chômeurs existent, encore faut-il les connaître : CAF, Pôle emploi, associations…Mais faire un crédit au RSA dépend aussi du montant de la somme empruntée, ainsi que du projet qui y est associé. Pour mettre toutes les chances de son côté, suivez le guide !

 

Aide financière de la CAF pour les personnes au RSA


La Caisse d’Allocations familiales est très active quand il s’agit de prêter de l’argent à ceux qui en ont besoin, et plus particulièrement les allocataires du revenu de solidarité active. En effet, ces derniers n’ont pas toujours accès au crédit des banques, mais pour ne pas tomber dans la précarité, il faut bien pouvoir faire facilement un petit crédit, même avec de tout petits revenus. La liste des subventions CAF et des prêts d’argent est longue, c’est pourquoi il est recommandé de bien définir son besoin avant de faire sa demande à sa caisse. Un dossier bien rempli, c’est plus de chances de le voir aboutir.

 

Le prêt d’honneur CAF : pour un besoin d’argent de toute urgence

Comme son nom l’indique, il est ici question d’honneur : pas de duel en perspective, mais la promesse de rembourser l’argent avancé par la CAF, sous forme d’un petit crédit. C’est le prêt pour une personne au RSA le plus populaire, parce qu’il s’agit bien souvent d’un crédit à taux zéro, capable de financer la plupart des besoins de consommation, comme la réparation de sa voiture par exemple, mais nous y reviendrons.

On ne parle pas ici d’un emprunt sur 20 ans pour acheter sa maison, mais d’une aide financière permettant de trouver de l’argent rapidement, sans avoir à fournir des kilomètres de justificatifs. Le principe du prêt d’honneur CAF est simple : selon les caisses, on emprunte jusqu’à 3000 euros, sans frais de dossier ni d’intérêt, et on s’engage à honorer ses mensualités, même si elles sont petites. En effet, quelqu’un qui touche le revenu de solidarité va difficilement pouvoir rembourser plus de 50 euros par mois, mais se forcer à le faire est déjà un grand pas vers la réinsertion.

 

Un financement ciblé

Mais le prêt d’honneur CAF ne va pas financer n’importe quoi. Ce n’est pas de la trésorerie, mais de l’argent qui est prêté pour permettre la réalisation de son projet, ou l’atteinte d’un but bien précis. Quelques exemples :

  • Besoin d’argent pour se soigner
  • Un crédit rapide pour financer des études supérieures
  • Une aide financière pour acheter une voiture qui fonctionne (ce n’est pas toujours le cas)
  • Un petit prêt pour lancer son entreprise
  • Un emprunt urgent pour rembourser des dettes qui plombent le taux d’endettement du foyer…

Pour être à peu près certain de se voir accorder ce prêt d’honneur par la CAF, il faut être allocataire avec un ou plusieurs enfants à charge, et demander de l’aide pour trouver un emploi, ou créer sa propre structure. Les dossiers qui aident à la réinsertion professionnelle sont bien souvent en haut de la pile.

Prêt CAF pour l’achat d’une voiture : le prêt préventif

Comment acheter une voiture d’occasion quand on est au RSA ? En effet, même en épluchant les petites annonces, quand on gagne moins de 500 euros par mois, comment trouver un véhicule correct et en état de marche sans un financement extérieur. Pour pouvoir rouler, il va falloir faire un crédit, même si la voiture ne coûte pas trop cher, dans les 2000 euros par exemple, à condition de pouvoir en financer une partie.

prêt voiture

Le prêt préventif est un secours, qui a été mis en place pour aider dans l’urgence, et évité que la précarité de quelqu’un qui touche le RSA ne s’alourdisse trop vite. Quand on touche un peu plus de 400 euros par mois, le moindre problème qui arrive dans le foyer peut entraîner de graves conséquences :

  • La machine à laver qui vient de tomber en panne
  • La voiture qui ne démarre pas
  • L’électricité qui va être coupé car les dernières factures ne sont pas payées
  • Le frigo qui vient de lâcher…

Autant de problèmes qui se résolvent facilement pour une personne en CDI qui a un salaire régulier, mais qui deviennent insurmontable quand on n’arrive pas à se sortir du RSA. Parmi les quelques solutions existantes, celle qui consiste à faire jouer le prêt CAF secours mérite d’être tenté, surtout si on entre dans les critères de la caisse. L’attribution d’une somme d’argent tournant autour de 1200 euros sera alors rapide, et le remboursement simple : en moyenne, 20 à 30 euros par mois pour un chômeur de longue durée (tout dépendra bien sûr de sa situation et de ses revenus) : un simple formulaire à remplir sur le site de la CAF.

Pour avoir toutes les chances de passer, et d’avoir cette aide financière qui va permettre de respirer un bon coup, il faut avoir un petit quotient familial (mais facilement atteignable pour une personne au RSA avec des enfants). Ne pas oublier de justifier la demande d’argent, en produisant les factures, les devis, et la promesse d’embauche, si elle existe, et que la demande financière consiste à faire réparer sa voiture pour pouvoir aller travailler.

Mais l’aide de la CAF pour changer de véhicule n’est que la partie émergée de l’iceberg, puisqu’il est possible d’aller cogner à d’autres portes. Au RSA mais besoin d’une voiture pour aller travailler ? Retrouver notre article complet sur l’achat prêt voiture.

Le prêt pour les gens du voyage : une aide parmi toutes celles de la CAF

Vous faites partie de la communauté des gens du voyage et vous désirez acheter une caravane ? La CAF propose un prêt caravane sans intérêt spécialement pour les gens du voyage. Pour en connaître les détails, lire notre article complet sur l’aide aux gens du voyage.

Quand on est sur les routes toute l’année, sa maison, c’est sa caravane. Quand celle-ci est trop vieille ou vétuste, il faut la changer, simplement pour pouvoir continuer à vivre. L’aide financière pour l’achat d’une caravane est un prêt CAF bien spécifique, qui ne concerne que les gens du voyage, afin d’éviter leur exclusion et la précarité qui va avec. On peut comparer cette aide à un micro crédit, puisqu’il est possible d’obtenir 5000 euros pour changer de caravane ou de mobil home.

Les petits revenus sont particulièrement visés par ce coup de pouce, et le remboursement est généralement déduit des prestations familiales, même si le crédit peut-être lissé sur plusieurs années.

La liste des aides de la CAF

Le mieux est encore de se rendre à sa caisse la plus proche pour se renseigner, à savoir si on est éligible, et si le projet est susceptible de décrocher un prêt. En plus des aides précédemment citées, la CAF peut intervenir pour :

  • L’aide au financement des vacances
  • Prise en charge des loisirs
  • Financer le remplacement d’un appareil electro ménager en panne (cuisinière, aspirateur…)
  • Acheter de nouveaux meubles à crédit
  • La prime de naissance : participation financière au coût d’un nouveau né
  • Aide pour les handicapés (aménagement du logement, etc..).

Les femmes enceintes ne sont pas oubliées par la CAF, qui met un place un mécanisme d’aide complet. Besoin d’être aidé par les allocations pendant sa grossesse ? Pour en savoir plus sur l’aide financière pour femme enceinte, c’est par ici.

Le micro crédit pour chômeur


Comment obtenir un crédit en étant au chômage ? En passant par exemple par le micro crédit social, qui même s’il n’est pas un micro prêt à taux 0 pour les bénéficiaires du RSA permet d’emprunter moins difficilement, et à des conditions assez avantageuses.

Rappel : définition du microcrédit personnel

Même si à l’origine il n’était pas fait pour cela, le micro crédit social est de plus en plus utilisé par ceux qui n’arrivent pas à obtenir un crédit à la consommation, les organismes financiers se montrant de plus en plus vigilant quant aux ressources des emprunteurs. Ainsi, toucher le RSA et faire un crédit revolving, ce n’est pas vraiment compatible. Pour une personne qui ne gagne pas beaucoup et qui a un achat à réaliser ou un investissement à faire, mieux vaut se tourner vers le crédit social, pour deux raisons :

  1. Un taux d’intérêt plus bas qu’un crédit à la consommation (et de beaucoup !). Au final, les économies sont énormes.
  2. Beaucoup plus de chances d’arriver à avoir le prêt, surtout si on ne travaille pas et que l’on est demandeur d’emploi faiblement indemnisé.

Le micro crédit social est un petit prêt qui est parfait quand on n’a pas besoin de plus de 3000 euros, l’aide est déjà suffisante pour se payer une voiture d’occasion dans de bonnes conditions, ou pour faire des travaux dans son logement. L’avantage de ce prêt va surtout être la prise en charge par l’état d’une partie du risque, à hauteur de 50 % de l’emprunt, ce qui va rassurer les banques quant au remboursement.

microcredit social

Le micro crédit social ne doit pas être confondu avec le microcrédit professionnel, que nous allons évoquer par la suite. SI ce dernier est une aide à la création d’entreprise, le premier est destiné aux personnes démunies, pour leur permettre de pouvoir emprunter, même en touchant le RSA et en ayant pas de garanties à apporter à leur banque lors de la demande de prêt.

Qui peut demander un micro crédit social ?

D’une façon générale, tous les exclus du système peuvent faire appel à ce financement, et en particulier :

  • Les intérimaires qui ont toujours du mal à faire un prêt, du fait de l’absence de CDI. Même chose pour les personnes en CDD, et les contrats précaires.
  • Les personnes âgées à qui les banques ne veulent plus prêter, du fait de leur grand âge.
  • Les étudiants qui ne sont pas encore insérés dans la vie active
  • Les salariés avec de petits salaires
  • Les personnes qui gagnent le RSA, ou des revenus proches
  • Les demandeurs d’emploi qui ne touchent pas plus de 1200 euros mensuels.
  • Les handicapés qui ont besoin d’un crédit

Avec un micro crédit, on évite de prendre un crédit conso qui va fortement diminuer le budget de la famille. Le micro crédit est aussi cumulable avec les prestations sociales qui peuvent être touchées au sein d’une cellule familiale.

Les aides qui peuvent venir compléter un micro crédit

Certaines dépenses peuvent aussi être prises en charge par d’autres moyens que de faire appel au microcrédit, qu’il soit social ou non. C’est par exemple le cas pour le besoin d’acheter un ordinateur, ou la nécessité d’avoir un téléphone portable et l’abonnement téléphonique allant avec. Nous avons développé ces deux sujets dans des articles séparés :

A quoi peut servir un micro crédit ?

Les utilisations d’une somme d’argent sont nombreuses et variées, et on trouve toujours une façon de le dépenser. Toutefois, certaines situations difficiles reviennent dans de nombreux dossiers de prêt, et nous les donnons ici en exemple, pour ceux qui se posent des questions sur le microcrédit social. Cet argent peut servir à :

  • Se payer le permis de conduire
  • Changer de véhicule
  • Financer une formation
  • Régler des honoraires
  • Payer une caution
  • Racheter ses crédits
  • Acheter des meubles
  • Payer ses soins dentaires, changer de lunettes

Pour faire une demande, il faut s’adresser à une association, comme le micro crédit des Restos du Cœur qui va se charger de mettre en rapport le demandeur et une banque partenaire.

Le microcredit de l’ADIE : pour un projet professionnel


Avec l’aide d’ADIE Connect, c’est le monde de l’entreprise et de l’entreprenariat qui s’ouvre aux demandeurs d’emplois et à ceux qui touchent le RSA. La demande de micro crédit se fait en ligne quand on recherche un financement pour son projet de création d’entreprise. On peut rapidement savoir combien il est possible d’emprunter, ce que cela va coûter, et combien il faudra rembourser chaque mois.

Que faut-il fournir comme documents ?

Pour obtenir l’aide de l’ADIE, il faut bien sûr être assez avancé dans son projet d’entreprise, afin de prouver que cet argent va servir à démarrer son activité dans de bonnes conditions. C’est pourquoi, en plus de ses relevés de compte et de son dernier avis d’imposition, il faut fournir son plan de financement prévisionnel. Même si cela n’est pas le document définitif, il doit être une représentation de ce que va coûter la création, et de la façon dont le créateur va financer son coût, apport personnel compris.

micro credit ADIE

C’est seulement après qu’il sera possible de rencontrer un conseiller ADIE, afin de boucler la demande de microcrédit, et d’obtenir éventuellement de l’aide pour le montage du plan de trésorerie et de l’étude de marché par exemple. En effet, la valeur ajoutée de l’ADIE ne concerne pas seulement de l’apport d’argent, mais un véritable accompagnement du créateur, tant que le prêt n’est pas remboursé.

Le microcredit Pôle Emploi


Un prêt Pôle Emploi pour retrouver du travail, et pourquoi pas ? La tendance est depuis quelques années à la création de son propre emploi, et pour cela, rien de mieux qu’un micro crédit pour démarrer et pouvoir se lancer grâce à cette petite somme d’argent. Dans ce cadre, un partenariat est monté avec l’ADIE, afin de permettre à un grand nombre de chômeurs de postuler à l’aide financière. Pôle Emploi soutient donc les initiatives de l’ADIE.

Créer son entreprise quand on est au RSA, ou indemnisé en fin de droit, c’est toujours compliqué, surtout pour constituer son fonds de roulement, et réaliser les premiers investissements nécessaires au démarrage. Les banques ne vont pas prêter à un demandeur d’emploi sans garanti, même chose pour un chômeur au RSA.

Un bénéficiaire des minima sociaux va ainsi pouvoir faire une demande de microcredit, dans le but de créer son propre emploi et ainsi sortir de la liste des demandeurs pôle emploi. Même si les prêts ne dépassent pas 10 000 euros, et tournent plutôt autour de 2500 euros, beaucoup s’en contentent, notamment pour devenir micro entrepreneur.

Peut-on l’associer avec un microcrédit personnel ?

Peut-on emprunter pour s’acheter une voiture en étant au RSA ? Le micro crédit personnel ne va pas servir à lançer son activité, mais plutôt à se donner les moyens de le faire. Les déplacements du demandeur sont ainsi dans le viseur, notamment la nécessité d’avoir une voiture pour se déplacer, chercher du travail et se rendre à des rendez-vous.

L’aide déplacement de Pôle Emploi va ainsi permettre d’obtenir une aide pour acheter une voiture d’occasion de Pôle Emploi, par la souscription d’un micro crédit personnel à hauteur de 3000 euros.

Pour ceux qui sont à la recherche d’un véhicule pas trop cher, et qui ne peuvent acheter une voiture neuve en raison de leurs finances, il existe d’autres solutions, qui relèvent parfois du système D. Ainsi, si la location de voiture pour les chômeurs existe, il est aussi possible de louer une voiture entre particulier, ce qui permet d’économiser sur les frais. Lire notre article sur le prêt de voiture de particulier à particulier pour en savoir plus.

A lire aussi, pour un chômeur en Belgique qui veut créer sa boîte, notre article consacré au prêt lancement.

Acheter une maison avec le RSA : le prêt d’accession sociale


PAS

Quand on ne gagne pas beaucoup d’argent, on se dit souvent qu’il est dommage de payer un loyer à perte et qu’il serait plus rentable de rembourser un crédit qui permette d’être propriétaire de son logement. Les petits revenus peuvent aussi devenir propriétaire, grâce notamment au PAS, qui peut permettre à un chômeur de devenir propriétaire.

Le prêt immobilier pour chômeur ne va pas de soi à priori. Difficile d’aller voir sa banque quand on touche le RSA et de lui demander 150 000 euros pour acheter un appartement. Pourtant, il existe des moyens d’accéder à la propriété, même lorsqu’on touche peu.

Qu’est-ce que le PAS ?

Le prêt d’accession social est un prêt immobilier à très bon taux, qui va permettre à celui qui est rejeté par le crédit bancaire classique de lui aussi pouvoir acquérir son logement à de bonnes conditions. Avec le PAS, tous les frais sont réduits, et en particulier :

  • Réduction des frais de notaire
  • Taux d’intérêt assez bas
  • Des frais de dossier plafonnés

A cela s’ajoute la possibilité de conserver ses APL, qui seront versés à la banque directement, et viendront donc diminuer le remboursement de son PAS chaque mois. Mais quelqu’un qui touche le RSA peut avoir du mal à rembourser un crédit immobilier, surtout s’il n’y a pas d’apport personnel. Pour devenir propriétaire en ne touchant que le RSA, le mieux est donc de faire, dans l’ordre :

  • Contacter sa CAF pour connaître les aides auquel chacun à droit pour acquérir un logement
  • Prendre des renseignements sur le prêt à taux 0 et sur le 1% logement si on travaille

Pour avoir le droit à un PAS, il faut avoir des revenus, mais pas trop, c’est un juste équilibre à trouver, et il faut se trouver dans la bonne tranche. Ainsi, les règles vont différées selon sa zone géographique, et le nombre de personne qui compose le foyer. Pour un célibataire habitant l’Île de France, il ne faut pas dépasser 25 500 euros de revenu pour avoir le droit de demander un prêt à l’accession social.

En définitive, être au RSA n’empêche pas de se faire prêter de l’argent, encore faut-il s’adresser aux organismes compétents en fonction de son projet, qu’il soit pro, immobilier ou de simple consommation. Toutefois, nous mettons en garde les personnes avec un faible revenu : un crédit doit toujours se rembourser, quelque soit sa situation. Il est donc important de se projeter sur sa situation, afin d’être certain que ses revenus permettent de rembourser ses dettes et de ne pas tomber dans le surendettement.