Arnaque des Prêts d’Argent sur Internet 2020

Les particuliers se tournent de plus en plus vers internet pour obtenir un crédit afin de réaliser leurs projets. Cette situation est en due au fait que les banques exigent des garanties contraignantes. Mais comment se protéger des arnaques au prêt d’argent sur internet ? Faisons le point.

Avant de démarrer, voici une liste d’organismes recommandés pour emprunter en ligne :

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Comment fonctionne une arnaque au crédit sur internet ?

Lorsque les difficultés financières vous poussent à opter pour une alternative prometteuse sur le web, vous devenez en même temps une proie pour les escrocs de prêts d’argent en ligne. Qui sont-ils ? D’où viennent-ils ? Comment procèdent-ils ? 

Attention aux annonces trop « belles »

Des milliers d’offres circulent sur la toile, elles ont pour but non pas de vous aider, mais de vous soutirer de l’argent.

Le plus souvent, ces annonces vous promettent des prêts d’un montant élevé à un taux d’intérêt faible, sans garantie et avec une longue échéance de paiement. La seule exigence est généralement de vous acquitter de frais de dossiers.


Les différentes arnaques

Voici quelques exemples qui vous éviteront de vous faire avoir.

Arnaque de prêt d’argent par de faux chèques

Les cybercriminels sont très habiles. Ils se servent d’outils de contrefaçon pour convaincre les internautes. Parmi eux, il y a les faux chèques.

Fonctionnement

Les escrocs publient sur la toile l’annonce d’un prêteur fictif qui propose du crédit. Généralement, au bas de l’annonce figure une adresse mail où vous pouvez postuler pour obtenir le crédit. Une fois que vous soumettez votre demande de crédit, vous recevez un email qui vous garantit la disponibilité du montant sollicité.

Pour mieux vous convaincre, ces imposteurs falsifient des chèques de banque qu’ils vous envoient. Ils savent que la banque aura besoin de quelques jours pour procéder à son encaissement. Ils en profitent donc pour exiger que vous versiez une commission qui est très inférieure au montant du prêt.

La banque constatera la falsification du chèque. Vous aurez alors perdu la somme que vous aviez envoyée aux malfaiteurs.



Arnaque au crédit sur les réseaux sociaux

Les réseaux sociaux sont des plateformes privilégiées pour une escroquerie en ligne, et c’est le cas notamment pour les arnaques de prêts d’argent sur internet.

Fonctionnement

Les escrocs conçoivent des profils fictifs sur Facebook, Whatsapp et d’autres réseaux sociaux. Ensuite, ils vont publier de faux témoignages pour faire leur propagande.

Ils y expliquent comment ils ont rencontré un bienfaiteur qui leur a octroyé un crédit, comment ce crédit leur a permis d’améliorer leurs conditions de vie, etc. Mais de tels bienfaiteurs n’existent pas. Faites donc attention à ce genre d’annonces.

Arnaque de prêt par de faux sites de crédit

Les faux sites de crédit sont une manière plus élaborée pour les cybercriminels de tromper les internautes. Ce sont parfois des copies des sites certifiés.

Fonctionnement

Sur le site, vous retrouvez généralement le nom de la structure, les photos et les vidéos qui témoignent des bonnes actions de l’organisation.

Tout vous semblera logique, mais il n’en est rien. Pour dissiper l’illusion, il suffit de rechercher le nom de la société sur le registre des agents financiers (REGAFI). Si l’établissement en question ne figure pas dans ce registre, ne vous engagez pas dans une procédure d’obtention de crédit en ligne. En outre, l’ACPR met régulièrement à jour sa liste des sites non autorisés à offrir des crédits.


Arnaque de prêt entre particuliers par email

L’arnaque au crédit par email est l’une des méthodes les plus prisées par les escrocs. Si vous allez sur la boîte aux spams de votre messagerie, vous trouverez sans doute des messages dans lesquels on vous propose du crédit.

Fonctionnement

Les cybercriminels achètent illégalement une base de données d’adresses électroniques. Ensuite, ils envoient des offres à ces emails avec des titres captivants comme : Prêt d’argent sans garantie. Lorsque vous répondez à de tels emails, on vous demande de fournir vos informations personnelles.

Après quelques échanges avec un soi-disant conseiller, il vous parle de la seule condition qui doit être remplie pour disposer de votre crédit : envoyer une somme d’argent pour couvrir les frais de dossier.

Un emprunteur naïf va s’acquitter du montant demandé, sauf qu’il ne recevra jamais son crédit.


D’où viennent les escrocs du net ?

Les cybercriminels sont très présents en Afrique de l’Ouest, notamment au Bénin.

En Afrique de l’Ouest, l’escroquerie en ligne est très répandue. Le but de cet article n’est pas de stigmatiser un pays ou une région, mais de prévenir les internautes qui peuvent tomber dans le piège, peu importe le pays où ils se trouvent.

Le Nigéria

Le premier pays de l’Afrique de l’Ouest à faire face aux cybercriminels est le Nigeria. Le gouvernement nigérian a mis en place plusieurs moyens de lutte contre cette forme d’escroquerie.

Les mesures progressives menées par les autorités nigérianes ont conduit à la migration des cybercriminels vers les pays voisins comme la Côte d’Ivoire, le Bénin ou encore le Togo.

Le Bénin : centre majeur de l’escroquerie en ligne

Le Bénin est une sorte de capitale de la cyberarnaque en Afrique de l’Ouest, et les cas d’escroquerie impliquant les ressortissants de ce pays ne manquent pas.

Christopher

On se souvient encore de la première arnaque en ligne impliquant un ressortissant nigérian installé au Bénin et connu sous le nom de Christopher. Il avait arnaqué un pasteur de nationalité américaine, appelé Jim.

La combine portait sur la livraison de matériels : une quarantaine d’ordinateurs, une dizaine d’imprimantes et des milliers de Bibles. En contrepartie, le pasteur a reçu un faux chèque.

Adidjath Kitoyi

Un autre cas est celui d’Adidjath Kitoyi, une étudiante béninoise qui s’est fait escroquer la somme de 150 000 FCFA (230 €). Elle devait hériter d’une octogénaire suisse en phase terminale d’un cancer. Les escrocs seraient entrés en contact avec la jeune étudiante par Facebook.

Après lui avoir annoncé que l’héritage se trouvait dans un coffre-fort à Genève, ils ont exigé d’elle le transfert d’un dossier administratif et une somme de 150 000 FCFA. L’argent en question devait être transféré à un particulier en Côte d’Ivoire, pour couvrir les frais de dossiers. Une fois la somme perçue par les malfaiteurs, tous les canaux de communication ont été supprimés.

Au fil des années, les arnaques au prêt entre particuliers ont pris de l’ampleur en Afrique de l’Ouest et les principales victimes sont des personnes qui sont dans le besoin.


Comment identifier une arnaque au crédit sur internet ?

Bien qu’ils ne soient pas souvent des personnes douées en informatiques, les arnaqueurs utilisent plusieurs astuces dans leurs combines.

Voici quelques exemples de publications d’arnaque au crédit, avec des observations pour vous permettre de les identifier facilement. Sachez que ces exemples ne sont pas exhaustifs.

Exemple n°1

« J’ai été arnaqué sur internet plus d’une fois. Mais un jour, j’ai vu une annonce dans un forum, celle d’un usurier au nom de Martin Plouck. Ce dernier offrait des crédits. J’ai pris contact avec lui pour obtenir un prêt de 30 000 €. Quelques jours après avoir examiné mon dossier, Martin Plouck m’informe par le biais d’un conseiller financier que ma demande de crédit a été validée.

Le virement devait être validé après le paiement des frais de garantie, comme preuve de ma capacité à rembourser le crédit.

Malgré la nouvelle, je suis resté pessimiste, parce que j’ai été victime plusieurs fois d’arnaque au crédit à la consommation. Pour me rassurer, j’ai consulté ma boîte postale. À ma grande surprise, j’ai découvert un ordre de virement avec signature et cachet.

Par la suite, je me suis acquitté des frais de garantie pour encaisser mon crédit comme convenu. Ma banque m’a annoncé quelques heures après que mon compte venait d’être crédité de 30 000 €.

Faites confiance à un prêteur d’argent fiable comme Martin Plouck, pour éviter une escroquerie en ligne. Pour le contacter, écrivez-lui à l’adresse mail suivante : AAA@yahoo.fr. »

Exemple n°2

« Je suis Mr Mourand, et j’offre des crédits à la consommation allant de 4000 € à 800 000 € à un taux d’intérêt minimum de 2 %. Le délai de remboursement est compris entre 4 et 26 ans, en fonction du crédit octroyé. Les mensualités dépendent de vous. Contactez-moi à l’adresse xxx@gmail.com pour soumettre votre demande.

Votre dossier doit comporter :

  • Une copie scannée d’une pièce d’identité ou d’un passeport.
  • Une demande de crédit.
  • Vos coordonnées bancaires pour le virement ».

Exemple n°3

Vous pouvez tomber sur des commentaires sur les forums ou réseaux sociaux dans lesquels on propose du crédit. Ils sont formulés sommairement comme dans cet exemple :

« Bonjour/Bonsoir. Je dispose de la somme 5 000 000 € dans mon compte bancaire. Je propose des prêts à des taux intéressants. Pour en bénéficier, envoyez-moi un mail à l’adresse XWX@gmail.com. ».


Quelques observations pour identifier une arnaque

Vous avez sans doute déjà vu ces offres sur la toile. Chacun des cas ci-dessus présente des incohérences qui montrent qu’il s’agit d’escroquerie.

Les fautes d’orthographe

Les fautes d’orthographe trahissent les arnaqueurs. De même que les erreurs sur le nom des institutions citées (BforBanque au lieu de BforBank).

Les montants très élevés des prêts, et la durée très longue des échéanciers de remboursement

Aucun prêteur ne prendrait le risque d’octroyer un crédit de centaines de milliers d’euros sans une garantie conséquente. De plus, les échéances de paiement sont exagérées.

Quel particulier pourrait octroyer un tel crédit et attendre plus de 20 ans pour être remboursé ?

Le paiement des frais de dossier

Un emprunteur ne doit payer aucuns frais de dossier avant d’obtenir du crédit.

Les astuces captivantes, mais mensongères

Pour mieux vous tromper, certains arnaqueurs racontent qu’ils ont été plusieurs fois arnaqués et qu’un beau jour, ils ont rencontré un bienfaiteur qui a changé leur vie.

La disponibilité immédiate du crédit

Le plus souvent, les escrocs vous promettent un prêt dans un délai très réduit. Parfois, ils confirment la disponibilité de votre crédit sous 24 h.


Que faut-il faire pour éviter les arnaques de crédit sur internet ?

Il n’existe pas une liste de prêteurs agréés. Toutefois, avec les astuces suivantes, vous pouvez éviter les arnaques au crédit en ligne (et d’autres types d’arnaques d’ailleurs).

➡ Tout d’abord, gardez à l’esprit qu’il est rare qu’un prêt entre particuliers se fasse entre deux inconnus.

➡ Ne partagez jamais vos données bancaires et personnelles sur internet.

➡ Rejetez tout appel téléphonique non sollicité à travers lequel on vous propose du crédit.

➡ Faites toujours des recherches supplémentaires sur la société qui vous offre un prêt (dénomination sociale, adresse du siège social, etc.).

➡ Ne faites aucune transaction d’argent pour valider un ordre de virement ou pour encaisser un prêt.

➡ Méfiez-vous des offres alléchantes.

➡ Dès qu’une offre vous semble louche ou très alléchante, faites une petite recherche sur Google à propos de l’annonce. Attention cependant aux faux témoignages, comme dans notre premier exemple.

➡ Enfin, faites preuve de bon sens.

À lire aussi pour ne pas vous tromper : comment emprunter de l’argent rapidement ?

Liste noire des faux prêteurs 2020

  • Crédit Finance 48h
  • Credit SARL Invest
  • International Kredite
  • PJH Finances
  • Royal Credit Express
  • Allo Credit
  • Hello Finance
  • Vitalix
  • e-interfinance
  • Emy Credit
  • Financial & Investissement Prêt pour Tous (GF&IPT)
  • National Credit
  • Tavares Angel
  • Viral Kredit
  • ABD Courtage
  • AFGB Financement
  • Capifina
  • Ogar Finance
  • Courtier Lelièvre
  • Eastro Finance
  • Europa Finance Bank
  • Aegis Finances
  • Secours Banque
  • Langolf Finance
  • Audis Invest
  • RJ Finances
  • CAP Finanza
  • Inter Credit Pour Tous
  • Verosa Groupe Finance
  • Finance Lormieres
  • Emirates Funder
  • Finanza Servicio
  • EIG Finances
  • MC Finances Group
  • Europe Finance Service
  • Cofiplan SA
  • Frederic Requena
  • Leader Finance
  • Leroy Credit INFO
  • Selfus Service
  • FMG Rapide Finance
  • Obtenez Votre Crédit (.fr)
  • Global Loan Access
  • ASDA FINANCE LTD
  • FMI Financement
  • Ahmed Consultancy Company
  • Exito Bank
  • Copvial Finance
  • Airkredit PRO
  • Financement BGFI Banque
  • Spycher Services
  • Solux Market
  • Credit Rafko
  • Fonds Rapide
  • Philip Stewart Finance & Loan Company
  • Eco Fonds Express
  • Ogar Finance
  • La Chambre des Prêteurs de l’Union Européenne
  • Chesneau Finances
  • Prêteur Gauthier
  • Prêteur Marois
  • Prêteur Rousseau Particulier
  • Offre Royale de France
  • Jacky Drivierre
  • Groupe Bodaire Finance
  • Sinux Banque
  • MCN Finance
  • Financial Lening
  • Gama Finance
  • Libertad Bank
  • Banque Ramius

Pour conclure :

Nous espérons que ce guide vous permettra de ne pas tomber dans le piège des arnaqueurs au crédit sur internet. Si vous êtes victimes d’une arnaque, n’hésitez pas à partager votre expérience pour prévenir les internautes.