7 Banques en Ligne Type N26 (Mais En Mieux)

Voici les meilleures banques en ligne gratuites du type N26, avec des services similaires à la fintech allemande mais en mieux:

  1. Orange Bank
  2. Bunq 
  3. Anytime 
  4. Sogexia
  5. Nickel
  6. CanB
  7. Revolut

1️⃣ Orange Bank

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Vous aimez N26 mais il vous faut un RIB et un IBAN français? Alors Orange Bank est faites pour vous.

La banque a été lancée avec pour objectif clair de se distinguer des autres banques en ligne en proposant des services très accessibles. Elle mise ainsi sur une application mobile, mais aussi sur le réseau de boutiques physiques dont dispose sa maison mère, Orange.

Elle propose comptes courants, livrets épargne et prêts. Pour certains, la banque est considérée comme le principal concurrent français de N26.

Pourquoi Orange Bank plutôt que N26

  • Disposer d’un RIB français contre un RIB allemand pour N26.
  • Avoir un livret épargne.
  • Avoir un chéquier, sur demande pour le pack Premium.
  • Une prime de bienvenue.
  • Le paiement sans contact jusqu’à 30 € (25 € chez N26).

Les offres d’Orange Bank

Le compte bancaire

Orange Bank propose 3 types de comptes bancaires.

▶️ Standard : carte bancaire totalement gratuite à vie, paiements et retraits gratuits dans la zone Euro, paiement sans contact, aucune condition d’utilisation ni de revenus, solde de votre compte actualisé instantanément.

▶️ Premium : 7,99 €/mois et une carte Mastercard, paiements et retraits sans frais dans le monde entier, achats protégés avec extension de garantie de 36 mois, assurance voyage, cashback de 5 % sur les factures et tout autre achat Orange,

▶️ Pack Premium avec une carte supplémentaire gratuite ou jusqu’à 5 cartes pour vos enfants avec une appli pour suivre leurs dépenses et un pilotage pour vous.

L’épargne

Le livret Orange Bank n’a pas de frais de souscription ni de gestion. Sans plafond de dépôt, le compte livret peut être alimenté par virement.

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La meilleure alternative au compte gratuit N26

Avec la possibilité d’avoir un chéquier, un RIB français et un compte épargne, Orange Bank se rapproche plus des offres traditionnelles bancaires que N26. C’est ce qui peut en faire une bonne alternative à sa concurrente allemande.

Les tarifs mensuels

Standard

Premium

Tenue de compte

0€

2€ sans utilisation

0€

Mastercard

Gratuite

7,99€

Assistance

<11 000 €

<155 000€

Paiement (devise)

2% du montant

0€

Retrait (devise)

2% du montant

0€

Retrait d’espèce

Zone Euro: 0€

Monde: 0€

Comment ouvrir un compte Orange Bank

C’est très simple :

  1. Renseigner vos informations personnelles dans le formulaire simplifié.
  2. Indiquer les éléments de personnalisation que vous souhaitez pour votre compte.
  3. Émettre votre signature électronique.
  4. Valider le contrat à partir du code de confirmation reçu par SMS.
  5. Télécharger vos pièces justificatives.
  6. Réaliser le virement initial de 50 € minimum pour valider l’ouverture du compte.

Qui est derrière Orange Bank ?

C’est une filiale du groupe français de téléphonie mobile Orange, qui désirait se diversifier, notamment en s’orientant vers le domaine bancaire. Il s’est donc associé avec la société Groupama pour acquérir sa filiale bancaire, Groupama Banque. C’est elle qui, plus tard, prendra le nom d’Orange Bank.


2️⃣ Bunq

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Bunq, fintech internationale, voit le jour à Amsterdam, aux Pays-Bas. Elle dispose d’une licence bancaire européenne, ce qui lui permet d’obtenir le statut de banque à part entière. Elle est installé dans le paysage bancaire français depuis plusieurs années maintenant.

Bunq est une banque mobile qui se veut durable, fiable et sûre. Elle est l’unique banque qui laisse le choix à sa clientèle sur comment investir leurs fonds. Bunq s’engage au profit d’un futur vert, inclusif et diversifié pour tout le monde.

Pourquoi Bunq plutôt que N26

  • Pour avoir un compte épargne.
  • Une offre pour les mineurs.
  • Un plafond de paiement par jour de 50 000 €.
  • Avoir un compte joint.
  • Choisir le domaine dans lequel sera investi votre argent.

Les offres de Bunq

La banque mobile propose 4 offres : Easy Money, Easy Green, Easy Bank et Easy Savings. Avec elles, vous avez accès à différents IBAN européens et 16 devises. Vous pouvez aussi utiliser jusqu’à 25 sous-comptes gratuits, disposant chacun de leur propre IBAN.

Easy Money : pour budgétiser, épargner automatiquement et gérer votre argent avec une carte Mastercard classique, sans aucune condition de revenus.

Easy Green : rend votre compte bancaire durable (pour 100 €, un arbre est planté).

Easy Bank : c’est l’offre la plus abordable.

Easy Savings :  ou compte épargne, avec 0,09 % d’intérêt mensuel, sans dépôt minimum, votre argent est disponible en temps réel.

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La meilleure alternative au compte gratuit N26

Avec sa possibilité de compte joint, des sous-comptes ayant leur propre IBAN, Bunq est une bonne alternative au compte gratuit N26.

Les tarifs mensuels                          

Easy Money

Easy Green

Easy Bank

Cotisation

8,99€

17,99€

2,99€

Retraits

4 gratuits

4 gratuits

0,99€ les 5 suivants

puis 2,99€

4 gratuits

0,99€ les 5 suivants

puis 2,99€

Carte

3 incluses

3 incluses

1 incluse

Comment ouvrir un compte Bunq

Pour ouvrir un compte chez Bunq, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Être âgé (e) de plus de 18 ans.
  • Être résident d’un pays de l’Union Européenne.
  • Détenir un compte bancaire dans son pays de résidence.
  • Avoir un smartphone (car la banque est 100 % mobile).

Une fois ces conditions remplies, vous pouvez simplement ouvrir votre compte en 5 minutes avec l’application mobile de Bunq.

Qui est derrière Bunq ?

Bunq est née en 2012 de la volonté d’Ali Niknam, fondateur et PDG, de modifier radicalement le secteur bancaire traditionnel en créant la « bank of The Free », qui simplifie la vie de ses clients.

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3️⃣ Anytime

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Anytime, banque mobile française, a comme vision d’améliorer l’expérience bancaire. Anytime s’est construite sur la base des retours des clients et de leur expérience. Selon sa philosophie, c’est aux banques de s’adapter aux besoins de leurs clients, et non le contraire.

Pourquoi Anytime plutôt que N26

  • Des services adaptés aux professionnels et aux entreprises.
  • Un RIB français.
  • La possibilité d’encaisser des chèques (un seul par mois).

Les offres d’Anytime

Les 4 offres que propose Anytime sont destinées à répondre à des besoins spécifiques de sa clientèle, essentiellement des particuliers, indépendants/libéraux, associations, SCI, PME ou startups.

Compte Solo : offre jusqu’à 3 Mastercard physiques et 50 cartes virtuelles à usage unique.

Compte Premium : propose 3 Mastercard physiques et 200 cartes virtuelles à usage unique.

Compte Professionnel : fournit jusqu’à 10 Mastercard physiques et 500 cartes virtuelles à usage unique.

Compte Entreprise : offre 20 (et plus sur devis) Mastercard physiques et jusqu’à 1000 cartes virtuelles à usage unique.

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La meilleure alternative au compte gratuit N26

Le compte Solo Anytime, idéal pour l’usage personnel, est la meilleure alternative au compte gratuit N26. Les offres tournées vers les professionnels et les entreprises sont un plus pour Anytime.

Les tarifs

Solo

Premium

Professionnel

Entreprise

Cotisation
mensuelle

9,50€

19,50€

99€

249€

Retraits

2€

Retraits hors
zone Euro

2€ + 2,50%

Paiements

Gratuits (monde entier)

Comment ouvrir un compte Anytime

La démarche ne prend que 5 minutes :

  • Renseigner nom, prénom et numéro de mobile.
  • Choisir l’offre qui vous correspond.
  • Télécharger votre pièce d’identité depuis votre téléphone mobile.
  • Signer votre contrat en ligne.
  • Vous obtenez le RIB lié à votre compte bancaire.
  • Activer votre carte bancaire (livrée à domicile en quelques jours).

Qui est derrière Anytime ?

Damien Dupouy et Thierry Peyre, fondateurs d’Anytime, ont eu l’idée de créer la néo-banque en 2012, s’inspirant des modèles et pionniers américains. Anytime est devenue une filiale d’Orange Bank, s’orientant vers les professionnels et les entreprises.



4️⃣ Sogexia

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Sogexia, néo-banque d’origine franco-luxembourgeoise, se donne pour mission de proposer la meilleure expérience possible à sa clientèle, à travers ses services de paiement. Sogexia propose un compte de paiement pour particuliers et entreprises, exclusivement digital.

Pourquoi Sogexia plutôt que N26

  • Un RIB français, en plus d’un RIB luxembourgeois.
  • Offre de parrainage qui permet de toucher une prime de 10 € après que le filleul a dépensé ses 1000 premiers euros, le filleul, quant à lui, obtenant une carte gratuite.
  • Accès à Sogexia Club pour obtenir des réductions auprès de 850 enseignes partenaires.

Les offres de Sogexia

Sogexia propose 2 types de comptes, sans condition.

Compte particulier : permet d’effectuer des opérations bancaires sans risquer le découvert avec une catégorisation automatique des opérations présentées graphiquement.

Compte professionnel : accepte les règlements par carte à travers des terminaux de paiement sécurisés. Il permet aussi de faire le dépôt de capital lors de la création de son entreprise et d’obtenir une attestation de dépôt sous 24 heures pour accélérer son immatriculation.

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La meilleure alternative au compte gratuit N26

Sogexia est une bonne alternative au compte gratuit N26 avec son compte particulier et sa carte classique gratuite.

Les tarifs

Classique

Metal

Carte bancaire

0€

10€

Tenue de compte

0€

Transfert vers le compte
depuis une carte bancaire

2,50%

Virement sortant

0€

Paiement en zone Euro

0€

Paiement et retrait
hors zone Euro

2,95%

gratuit

Comment ouvrir un compte Sogexia

Pour ouvrir un compte sur Sogexia, il suffit de vous diriger vers son application :

  • « Ouvrir un compte ».
  • Télécharger une copie de votre pièce d’identité valide et d’un justificatif d’adresse.

Qui est derrière Sogexia ?

La néo-banque Sogexia, fondée par Kilian Füg en 2010, est venue de l’observation faite après qu’il se soit rendu en Angleterre pour mission d’ordre professionnel.

Il a fait face à des difficultés pour ouvrir un compte bancaire sur place. Seules les cartes prépayées lui ont permis d’obtenir un moyen de paiement. Rentré en France, il se rend compte que ce service n’est pas disponible. Il décide de se lancer pour fournir cette offre, et peu à peu, Sogexia se construit et se diversifie.



5️⃣ Nickel

Nickel, fintech lancée en France, se veut universelle. Elle accueille tout le monde, y compris les interdits bancaires. Ses services sont simplifiés et taillés pour que les clients prennent le contrôle de leur argent. Elle met un point d’honneur à accompagner ses utilisateurs au quotidien. L’offre de Nickel est variée grâce à une palette de cartes Standard et Premium, sans condition de revenus ou dépôt minimum.

Pourquoi Nickel plutôt que N26

  • Un RIB français.
  • Une présence physique au travers des buralistes partenaires.
  • Le dépôt de chèques est possible.
  • Le dépôt d’espèces est possible.
  • Nickel a des offres pour les mineurs.

Les offres de Nickel

Avec Nickel, il existe 4 cartes bancaires, ainsi qu’une Carte Jeune, destinée aux adolescents ayant entre 12 et 17 ans :

  1. Carte Nickel à retirer chez les buralistes.
  2. Carte My Nickel avec un design personnalisé.
  3. Nickel Chrome, offre premium qui inclut des assurances et des frais réduits.
  4. Nickel Metal avec une carte sans frais dans le monde entier.

La meilleure alternative au compte gratuit N26

La carte Nickel est la plus abordable et la meilleure alternative à la carte N26 standard et elle n’oublie pas les jeunes.

Les tarifs

Nickel

My Nickel

Nickel Chrome

Nickel Metal

Frais annuels

20€

Cotisation mensuelle

0€

0,28€

2,50€

6,66€

Alimentation
du compte

Par virement
Dépôt
Par carte (immédiat)

Gratuit

2% du montant déposé

Retraits

Point Nickel France
Point Nickel Espagne

3 gratuits/mois puis 0,50€

0,50€

DAB France

1,5€

Gratuit

DAB en zone SEPA

1€

Gratuit

Hors zone SEPA

2€

1€

Gratuit

Paiements
Hors zone SEPA

1€

Gratuit

Encaissement
de chèque

3€

Comment ouvrir un compte Nickel

Vous pouvez commencer la procédure en ligne ou dans un bureau de tabac partenaire ou à partir d’une borne Nickel : 

  • Cliquer sur « ouvrir un compte ».
  • Remplir le formulaire.
  • Vous rendre au bureau de tabac ou dans votre point Nickel pour obtenir votre carte Nickel, muni de votre document d’identité et de 20 €. Le commerçant va activer votre carte et vous remettre un RIB.
  • Le code PIN est reçu par SMS.

Qui est derrière Nickel ?

Compte-Nickel est fondé par la Financière des Paiements Électroniques en 2014, puis racheté en 2017 par BNP Paribas, sans pour autant perdre son indépendance. En 2018, Compte-Nickel prend le nom Nickel, son nom actuel.



6️⃣ CanB

CanB est un compte solidaire. La néo-banque a pour but d’apporter son soutien à des actions engagées grâce au système Giveback. Les clients de CanB, en utilisant leur carte bancaire, génèrent des récompenses à offrir à des associations de leur choix, sans perdre le moindre centime. Ils ont ainsi la satisfaction d’apporter leur contribution à de bonnes causes. CanB propose un compte courant basique, accompagné d’une carte VISA.

Pourquoi CanB plutôt que N26

  • Avoir une banque solidaire.
  • Bénéficier d’une offre de bienvenue.
  • Pouvoir bénéficier d’une réduction.

Les offres de CanB

La carte VISA CanB, associée à un compte courant basique, permet de payer vos achats, recevoir de l’argent par virement bancaire ou faire des virements. Vous pouvez l’utiliser via deux formules différentes, selon votre choix : CanB Impact ou CanB Double Impact.

La meilleure alternative au compte gratuit N26

CanB Impact est gratuite et est la meilleure alternative à la carte N26 standard avec des fonctionnalités standard.

Les tarifs

CanB Impact

CanB Double Impact

Abonnement mensuel

0€

4,90€

Giveback minimum
sur chaque transaction

0,05%

0,10%

Retraits maxi et
paiements en magasin

2500€/mois

5 000€/mois

Plafond de transaction
en ligne

2500€/mois

5 000€/mois

Nombres de retraits

3 gratuits/mois
puis 2 €/retrait

6 gratuits/mois
puis 2 €/retrait

Retraits hors zone Euro

1€ + 1,95%

Virements en zone SEPA

Gratuit

Plafond journalier
de paiement

2 500€

3 000€

Comment ouvrir un compte CanB

Ouvrir un compte CanB se fait rapidement, une fois l’application :

  • Digitaliser votre document d’identité (CNI, passeport européen ou titre de séjour).
  • Demander une carte CanB via le téléchargement d’un autre document d’identité ou la photo d’une carte de paiement à votre nom.
  • Vous recevrez la carte bancaire d’ici 5 jours, directement chez vous. 

Qui est derrière CanB ?

CanB (« can be » à l’origine) est l’application bancaire mise en service par la société Tech For Change. Cette dernière a été fondée en 2019 par Frédéric Schrapp et a très vite revendiqué le statut d’entreprise à mission solidaire et éthique.

Afin de peaufiner son offre bancaire, Tech For Change a entamé une collaboration avec Solarisbank, une fintech européenne spécialisée dans les services financiers.


7️⃣ Revolut

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Revolut est une fintech qui veut aider sa clientèle à gérer ses finances intelligemment, en utilisant une seule application. Les utilisateurs peuvent simplifier leurs dépenses quotidiennes, réaliser des investissements et espérer gagner plus d’argent. Revolut se donne pour mission de débloquer le pouvoir de l’économie sans limites au profit de tous. Elle aspire à ce que le plus grand nombre de particuliers et d’entreprises profitent de ses offres.

Pourquoi Revolut plutôt que N26

  • Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes.
  • Un système de change instantané très unique.
  • Les mineurs sont aussi considérés.

Les offres de Revolut

Au niveau des offres, Revolut propose 4 types de cartes :

Revolut Standard : propose une carte gratuite et permet d’effectuer des achats et des retraits en magasin ou en ligne.

Revolut Plus : optimise votre épargne sans trop de frais, avec la possibilité de faire des économies via l’outil de Coffre rémunéré, permet d’investir dans les cryptomonnaies.

Revolut Premium : convient à ceux qui voyagent beaucoup, grâce à sa gamme d’assurance plutôt complète (assurance perte bagages, assurance médicale étranger…).

Revolut Metal : la plus complète, regroupe toutes les innovations.

La meilleure alternative au compte gratuit N26

L’offre gratuite Revolut Standard est la meilleure alternative à une carte gratuite comme N26.

Les tarifs

Standard

Plus

Premium

Metal

Paiement UE

Gratuit et illimité

Plafond paiement
/24h

100 000€

Plafond retrait
/30 j

3 000€

Abonnement

Gratuit

2,99€/mois

7,99€/mois

13,99€/mois

Paiement
en devises

Gratuit jusqu’à 1 000 €

0,5% au-delà

Gratuit et illimité

Comment ouvrir un compte Revolut

Pour ouvrir un compte bancaire Revolut :

  • S’inscrire sur le site internet et remplir un court formulaire. Seule une photo de votre carte d’identité suffit comme justificatif.
  • Votre demande est envoyée et sera étudiée par l’équipe de Revolut qui se chargera de vérifier si vous êtes en mesure de souscrire à l’offre. Si nécessaire, un conseiller du service client vous contactera. La durée de la création officielle peut aller jusqu’à une semaine. Une fois votre compte ouvert, la carte bancaire associée vous est expédiée ;
  • Vous pouvez dès lors télécharger l’application et commencer à l’utiliser.

Présentation générale de N26

La banque en ligne N26 est née de la volonté de Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, ses fondateurs, de révolutionner l’expérience bancaire pour les utilisateurs à travers le monde. Lancée en Allemagne et en Autriche, N26 est présente dans 24 pays, avec plus de 7 millions de clients, dont environ 1,5 million, en France.

La banque mobile allemande N26 propose à ses nombreux clients des comptes courants, des crédits et des assurances. Son offre s’adresse aussi bien aux particuliers qu’à des autoentrepreneurs.

N26 facilite l’ouverture de compte et la gestion de l’argent grâce à son application mobile et à son site internet. La banque ne dispose en effet d’aucune agence physique. Elle est 100 % en ligne afin d’offrir une expérience plus facile et pratique.

En cas de difficultés, les utilisateurs peuvent avoir recours à son service client, disponible en plusieurs langues et 7 jours sur 7, via Livechat, Facebook ou Twitter.

N26 propose des versions gratuites pour les comptes bancaires personnels et business, mais également des formules premium. Les utilisateurs de la banque peuvent se procurer une carte virtuelle Mastercard pour les divers paiements, ainsi qu’une carte physique (10 € pour les frais de livraison) pour retirer de l’argent un distributeur.

Le compte bancaire est accessible à tout moment, avec des notifications en temps réel et est sécurisé. De plus, le service MoneyBeam de N26 permet de réaliser des virements instantanés entre utilisateurs « amis » et sans RIB, le numéro de téléphone ou l’email de l’ami en question suffisent pour effectuer le transfert.

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