[AVIS 2019] Carte de Crédit Zéro d’Advanzia Bank

Choisir la bonne banque est souvent complexe. Une solution simple et innovante est apparue récemment : la banque en ligne Advanzia Bank. Elle propose des solutions claires et efficaces, comme la Carte de Crédit Zéro, qui répondent exactement aux attentes des consommateurs.

Cette offre est l’une des plus intéressantes du marché, et nous allons maintenant voir ensemble pourquoi.

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Qui est Advanzia Bank ?

Cet établissement bancaire luxembourgeois prône la simplicité ainsi que l’accès pour le plus grand nombre à des services traditionnellement réservés aux plus riches.

On retrouve parmi ses clients des personnes situées en Allemagne, au Luxembourg, en Autriche, et bien sûr en France ! Cette diversité montre que son système s’applique à tous, sans distinctions de revenus.

Les avantages liés à la carte de crédit zéro

Cette Carte de Crédit Zéro Gold Mastercard mérite un article entier sur elle car elle regroupe beaucoup d’avantages.

Tous ou presque tournent autour de la volonté de cette banque en ligne de vous proposer des services traditionnellement réservés à des personnes très aisées sans que vous ayez à débourser le moindre centime.

Mais vous verrez que cela va encore plus loin, puisqu’en choisissant cette carte, vous pourrez éventuellement bénéficier d’un type de crédit un peu particulier, qui permet à de nombreuses personnes de sortir de situations délicates.

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1. La carte Gold Mastercard est gratuite

Advanzia Bank rend entièrement gratuite l’utilisation de cette carte Gold, ce qui comprend tous les frais d’utilisation ou de cotisation. Cette formule à 0 € vous est proposée à vie !

Cette gratuité va d’ailleurs plus loin que cela, puisque qu’Advanzia Bank, via sa carte Gold Mastercard, supprime purement et simplement les frais liés aux retraits et achats en France … et à l’étranger !

Des économies en perspectives

De nombreux petits prélèvements bancaires seront ainsi simplement supprimés de votre quotidien ! Voici toutes les fonctions qui ne sont pas payantes :

Ouverture du dossier, cotisation annuelle, envoi de la carte, achats en Europe et partout dans le monde, retraits dans les distributeurs, remplacement de la carte si elle est volée ou perdue, opposition, changement du code confidentiel.

Un avantage tarifaire sur la concurrence

Par rapport à d’autres carte prépayées, vous n’avez pas de frais de rechargement ni de frais de change, ni de frais de retrait d’espèces ou de gestion.

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2. Pas d’engagement sur la durée

Et comme si cette gratuité totale n’était pas suffisante, Advanzia Bank diminue encore un peu plus vos frais et la gestion de vos finances en vous permettant de résilier votre contrat à tout moment.

En effet, vous n’aurez en aucun cas à vous engager sur une durée minimum d’utilisation de la Carte Gold, puisque celle-ci vous est attribuée sans condition de durée !

Ainsi, non seulement vous n’avez aucun risque financier en optant pour la carte zéro Gold Mastercard, mais vous n’avez également aucun problème d’engagement.

3. Souscription rapide et simple

À ce stade, vous devez probablement penser qu’une bonne nouvelle en cache forcément une autre moins bonne, et que se procurer cette carte Gold Mastercard va forcément être complexe.

Et bien vous faites erreur ! En effet, il suffira de remplir un simple formulaire en ligne pour pouvoir recevoir et utiliser votre carte.

Une équipe d’Advanzia Bank se chargera de l’étude de votre dossier, et si tout est en ordre, vous enverra votre Carte Gold en quelques jours.

4. Vous pouvez l’utiliser partout

Elle va vous servir de moyen de paiement en France, mais aussi dans le monde entier. Vous pourrez également régler avec sur tous les sites web qui acceptent la carte Mastercard. Celle-ci bénéficie du système 3D Secure.

Aucune commission ne vous sera facturée pour cette utilisation, à partir du moment où vous ne touchez pas à votre réserve de crédit.

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5. Vous n’avez pas à changer de banque

Vous pouvez conserver votre compte actuel. La carte Zéro peut tout à fait devenir une deuxième carte de paiement, qui vous permet de séparer certaines dépenses.

En plus, comme il s’agit d’une Mastercard, vous bénéficiez d’assurances spécifiques (je vous les détaille en fin d’article).

Voici un résumé de tous les avantages de la Carte zéro :

Les démarches et la durée pour recevoir sa Carte de Crédit Zéro Gold Mastercard

Comme vous le savez, Advanzia Bank met un point d’honneur à simplifier les démarches administratives. C’est d’ailleurs tout l’intérêt d’une banque en ligne !

Un simple questionnaire à remplir

Ainsi, pour recevoir votre carte, il vous suffira tout simplement de remplir un questionnaire en ligne. Remplir celui-ci ne vous prendra pas plus de cinq minutes. Et c’est tout.

Bien sûr, si la Carte Gold Mastercard vous intéresse mais que vous préférez avoir un contact plus humain avec votre banque, vous pouvez tout à fait appeler un conseiller. L’appel est 100 % gratuit depuis un poste fixe, alors profitez-en !

Pas de justificatifs

Presque aucun justificatif ne vous sera demandé ! La seule chose qu’Advanzia vous demandera, c’est d’envoyer votre dernier avis d’imposition. On a déjà vu plus lourd en termes de démarches administratives … 

Suite à cela, une équipe étudiera votre dossier, et prendra une décision en fonction de celui-ci. Si tous les indices sont au vert, alors vous devriez recevoir votre carte sous quelques jours à peine !

Qui peut la demander ?

Vous pouvez faire votre demande si vous habitez en France Métropolitaine, mais aussi dans les DOM : Guadeloupe, La Réunion, Martinique, Guyane et Mayotte.

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La Carte Zéro pour les interdits bancaires FICP

Si vous êtes en interdit bancaire FICP, vous devez très probablement avoir énormément de mal à trouver une carte de crédit en France.  Lorsque vous êtes dans cette situation, c’est que la banque de France considère que vous n’avez pas les moyens d’assumer un prêt « classique ».

Alors existe-t-il une solution à ce problème ?

Et si celle-ci existe, quelle est-elle ? Comment trouver de la liquidité si la banque de France elle-même vous a classé comme « interdit bancaire » ?

La réponse à toutes ces questions tient en deux mots : Advanzia Bank.

En effet, grâce à la carte zéro Gold Mastercard, vous avez la possibilité d’utiliser ce que l’on appelle un crédit renouvelable. Si vous n’avez pas la moindre idée de ce que cela représente, alors la prochaine partie est faite pour vous !

Le crédit renouvelable

Nous allons maintenant voir en quoi ce crédit renouvelable va vous permettra de mieux gérer vos finances, surtout, comment il va vous faciliter la vie, tant en termes d’organisation que de paperasse administrative.

Un crédit qualifié de crédit à la consommation

Ce dernier représente une somme d’argent que la banque met à votre disposition, et dans laquelle vous pouvez piocher à tout moment. Elle peut aller jusqu’à 3 000 € dès l’ouverture.

Si vous respectez vos échéances de remboursement, ce plafond sera régulièrement augmenté.

Cet argent n’a pas d’utilisation obligatoire, il pourra donc servir à ce que vous souhaitez.

Vous êtes libre de choisir les modalités

C’est le gros avantage de ce système. Vous aurez la possibilité de rembourser votre crédit de la manière dont vous le souhaitez.

C’est-à-dire que vous n’aurez aucune date buttoir, et que le montant que vous avez à votre disposition sera renouvelé par la banque en cas de besoin.

Un crédit sans contraintes

Comme je viens de l’évoquer, le crédit à la consommation que propose Advanzia est très souple. C’est-à-dire qu’il n’implique aucun justificatif vis-à-vis de l’utilisation que vous aurez de la somme mise à disposition par la banque !

Vous l’aurez compris, avec le crédit renouvelable d’Advanzia Bank, un seul mot d’ordre prime : la liberté !

Un prêt sans attendre

Le second point positif du crédit renouvelable que propose Advanzia Bank est qu’il s’obtient très rapidement.

Cela est entièrement lié à la fonction première de ce crédit : aider celles et ceux qui en ont besoin à surmonter un imprévu financier. Ainsi, si vous avez un besoin urgent de trésorerie par exemple, le crédit renouvelable est une solution parfaitement adaptée !

Un crédit sans justificatifs

De plus, vous savez maintenant qu’il n’est pas nécessaire de justifier la manière dont vous utilisez l’argent mis à votre disposition.

Ce processus diminue donc toutes les étapes administratives, et vous permet d’utiliser l’argent du crédit encore plus rapidement !

Sachez une chose : ce crédit renouvelable peut s’avérer une aide précieuse pour beaucoup de personnes. Et parfois, ces dernières ne sont même pas au courant que la solution à leurs problèmes (souvent un manque cruel de liquidités) réside dans le crédit renouvelable.

Les intérêts

Vous n’en payez pas si vous remboursez vos achat chaque mois. Par contre, si vous ne pouvez pas rembourser votre relevé de dépenses en totalité, alors vous devrez régler les intérêts sur le reste à payer.

Pour les retraits en espèces c’est différent : les intérêts sont toujours dus à partir du moment du retrait et seront de nouveau calculés chaque mois jusqu’à remboursement total.

Les frais d’emprunt

Ils sont différents selon la somme que vous allez utiliser. Je rappele qu’ils sont de 0 % si vous remboursez à l’échéance. Dans le cas contraire, voici les taux appliqués :

  • Pour moins de 3 000 € : 1,61 % (TAEG 21,06 %).
  • Pour une somme comprise entre 3 000 et 6 000 € : 1,61 % (TAEG 12,47 %)/
  • Pour une somme supérieure à 6 000 € : 0,48 % (TAEG 5,87 %).

Assurez avec la carte Gold Mastercard !

Bien que nous venions de voir les nombreux avantages financiers que représente la Carte Gold Mastercard et son crédit renouvelable, nous n’avons pas encore évoqué les enjeux liés aux assurances.

Sachez que lorsque vous devenez titulaire d’une carte Zéro Gold Mastercard, vous vous assurez par la même occasion contre toutes sortes d’imprévus qui pourraient survenir, et particulièrement lors de vos voyages.

La raison à cela ? Nous avons déjà vu dans la présentation que cette banque en ligne est très tournée vers l’international. Il est donc tout à fait normal qu’elle protège ses clients de différents imprévus partout dans le monde !

1. L’assurance d’annulation ou d’interruption de voyage

Celles et ceux qui voyagent beaucoup le savent, il n’est malheureusement pas rare qu’un voyage doive être reporté ou pire, qu’il faille annuler celui-ci de manière tout à fait imprévue.

Lors de pareilles situations, il est quasiment impensable de ne pas avoir à payer beaucoup de frais supplémentaires pour rentrer chez soi.

Advanzia Bank a prévu ce genre de péripéties, et vous assure intégralement lors d’une annulation ou d’une interruption de voyage ! Ainsi, en adoptant la Carte Zéro, vous n’aurez plus jamais à vous soucier de ce genre de mauvaises nouvelles.

Les conditions

La seule condition à cela, c’est que vous devez payer au moins la moitié des frais liés à votre voyage avec votre Carte Gold.

Tous les termes et conditions de cette assurance et de toutes celles que nous allons voir ci-après seront détaillés dans votre contrat.

2. L’assurance d’accidents de voyage

La seconde assurance que prend en charge Advanzia lorsque vous optez pour la Carte Zéro Gold Mastercard est l’assurance accident de voyage.

De multiples accidents peuvent malheureusement survenir lorsque vous partez visiter un pays étranger. Tous les accidents liés à un voyage sont pris en charge par votre assurance voyage ; allant de la perte de bagages au décès. Vous pourrez ainsi partir sereinement.

Notez bien cependant que cette assurance n’est valable que pour les 90 premiers jours de votre périple !

3. L’assurance vols et dommages

Parmi les accidents qui peuvent survenir lorsque vous voyagez se trouvent les vols et dommages de véhicules de location.

Ces trajets avec des véhicules de locations sont évidemment soumis aux mêmes risques que votre véhicule personnel ! De ce fait, il est primordial de vous assurer en cas de vol, de perte ou de dommage.

Les conditions

Ici aussi, une condition est nécessaire : en cas de vol, vous ne serez assuré qu’à condition que vous déposiez une plainte dans les 48 heures qui suivront le vol. 

Avis clients sur la carte zéro Gold Mastercard et sur Advanzia Bank

Maintenant que nous avons bien compris comment fonctionne cette Carte Gold et que surtout, nous avons compris quels sont les avantages de cette dernière, il est temps de passer au concret.

Et quoi de plus concret que de confronter cette offre aux avis des personnes qui l’utilisent ? Quasiment la totalité des clients d’Advanzia Bank laissent des avis très positifs sur leur expérience avec cette dernière !

Des avis favorables

La principale chose qui est mise en avant par les utilisateurs de la carte est qu’elle peut être géniale, mais à condition de savoir l’utiliser.

En effet, beaucoup rapportent que la Carte de Crédit Zéro est géniale, de par le fait qu’elle est à la fois entièrement gratuite, mais également car elle possède tous les avantages d’une carte Gold « traditionnelle ».

Ainsi, la carte zéro Gold Mastercard peut vite devenir très précieuse lorsque vous l’utilisez comme carte « secondaire », c’est-à-dire que vous ne l’utilisez pas quotidiennement.

Notre avis

L’offre de Advanzia Bank est plus qu’intéressante et mérite toute votre attention si vous cherchez actuellement une banque.

Alors si vous pensez que votre profil correspond à ce que propose cette banque, nous n’avons qu’une chose à dire : 

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Cet article est à présent terminé. Nous espérons sincèrement qu’il vous aura permis de mieux comprendre l’offre d’Advanzia Bank, et qu’il aura mis en lumière les nombreux avantages de celle-ci.