C-zam & Interdit Bancaire: peut-on ouvrir un compte?

C-zam est un nouveau compte bancaire qui est proposé par la banque Carrefour. Si vous cherchez une banque pour interdit bancaire, sachez que vous pouvez y ouvrir un compte. C’est la première bonne nouvelle. La deuxième : il s’agit d’un compte sans conditions de revenus. Dans cet article, je vais vous présenter l’offre, et vous donner les tarifs et les conditions d’ouverture.

Un compte bancaire pour interdit bancaire

Si vous êtes fiché à la Banque de France, et que vous apparaissez sur un de ces 2 fichiers, FICP ou FCC, alors vous êtes ce qu’on appelle « interdit bancaire ».

Concrètement, cela signifie que vous n’allez plus pouvoir faire de crédits, et que certaines banques ne vous ouvriront pas leur porte. Carrefour Banque, avec son offre C-zam, a une autre politique, puisqu’elle vous autorise à ouvrir un compte.

Les opérations auxquelles vous avez droit

Même dans votre situation financière, vous pourrez réaliser la plupart des opérations bancaires dont vous avez besoin pour « vivre normalement ».

Vous disposerez donc d’un compte courant où vous pourrez recevoir votre salaire, vos prestations sociales et tous les virements. Vous pourrez aussi y domicilier vos prélèvements.

Le découvert est-il autorisé ?

Actuellement, si vous êtes confronté à une interdiction bancaire, vous ne pouvez pas avoir de découvert autorisé sur votre compte C-zam.

La raison est simple : un découvert est un crédit, hors votre fichage Banque de France vous interdit d’en faire un. Cela vous évitera de devoir faire face à de mauvaises surprises.

D’ailleurs, pour vous éviter des problèmes de budget, vous pouvez recevoir des alertes sur vos transactions dès que vous le souhaitez.

L’ouverture de compte

Elle est très simple. Vous avez très peu de pièces justificatives à télécharger. Notamment, on ne vous demandera pas vos bulletins de salaires puisqu’il s’agit d’un compte sans conditions de revenus.

Les pièces justificatives

Voici celles dont vous avez besoin pour mettre en place votre compte et recevoir la carte Mastercard C-zam :

  • 2 pièces d’identité qui prouve que vous avez plus de 18 ans : carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour ou dernier avis d »imposition.

La somme à déposer à l’ouverture

Vous devrez verser 20 € minimum sur votre compte pour l’activer, une fois que celui-ci sera validé. Vous pourrez alors éditer un RIB à votre nom sur votre espace.

Par contre, vous n’êtes pas obligé d’y domicilier vos revenus.


Comment ouvrir son compte C-zam ?

Voici la marche à suivre, simple et en 3 étapes :

1. Achetez le coffret

Pour 5 €, vous pouvez vous le procurer directement sur Internet ou dans un magasin Carrefour. Par contre, même si la carte est rattachée à votre nom, elle n’est pas nominative (votre nom n’est pas inscrit sur la carte).

2. Les formalités

Téléchargez vos pièces d’identité sur le site web ou sur l’appli, et signez électroniquement votre convention de compte.

3. Activez votre compte

Pour cela, déposez au moins 20 €. Ce virement doit être fait depuis un autre compte que vous possédez déjà à votre nom. Vous pouvez le faire en utilisant une carte bancaire que vous possédez déjà. Les cartes étrangères sont acceptées, dès lors qu’elles acceptent le système 3D Secure.

Le fonctionnement

Il est aussi simple que l’ouverture de compte. Vous pouvez en effet consulter sur votre espace votre solde et le détail de toutes vos opérations.

Il s’agit d’un compte en banque qui est 100 % connecté, puisque vous pouvez télécharger directement l’application C-zam, ou effectuer toutes vos opérations depuis son site web.

Pour télécharger l’appli mobile, il vous faut un smartphone ou une tablette (Android 4.1 et supérieur, iOS 8 et supérieur). Ensuite, vous n’avez qu’à vous rendre sur Google Play ou sur l’App Store.

L’approvisionnement

Vous pouvez mettre directement de l’argent sur votre compte par carte bancaire, ou bien par virement.

Les virements et les prélèvements

Vous pouvez en recevoir ou en émettre dans toute la zone SEPA.

Les tarifs

Ils sont clairement exposés et vous n’aurez pas de frais cachés. Ils sont transparents. L’ouverture de compte avec la carte de paiement Mastercard ne vous coûtera que 5 €.

Voici les autres frais dans le détail :

Cotisation de la carte0 €
Tenue de compte1 € / mois
Retrait1 € / retrait (gratuité dans les distributeurs BNP ou Carrefour Banque)
Perte du code secret1 €
Retrait hors zone euro1 €
Perte ou vol de la carte10 € pour en faire une nouvelle
Prélèvement rejeté0 € (20 € au-delà de 5 par an)
Saisie d'huissier50 €
Opposition administrative50 € maximum

Votre compte pour 1 € par mois

Votre argent doit servir à autre chose qu’à payer vos frais bancaires ! Voici tout ce que vous pouvez faire pour 1 € symbolique :

  • Avoir un compte et un RIB personnalisé. Pour télécharger votre RIB, rendez-vous dans votre espace client, rubrique « RIB ».
  • Avoir une carte bancaire Mastercard qui vous permet de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde.
  • Mettre de l’argent sur votre compte.
  • Faire et recevoir des virements (sans limitation).
  • Mettre en place des prélèvements automatiques.
  • Retirer de l’argent dans les distributeurs Carrefour et BNP.
  • Utiliser l’appli C-zam.

La carte bancaire C-zam

C’est une carte de paiement internationale Mastercard qui vous coûte presque rien : 5 € à l’achat dans le coffret. Sa cotisation est gratuite et vos achats aussi.

Seuls les retraits sont facturés s’ils ne sont pas effectués dans un distributeur automatique BNP Paribas (qui son quand même très nombreux) ou dans un DAB Carrefour.

Les avantages de la carte

Ils sont nombreux. Nous en avons retenu 5 principaux :

Elle est acceptée dans le monde entier

Lors de vos voyages, vous pouvez payer dans les commerces du monde entier. De la même façon, vous pouvez retirer de l’argent dans les distributeurs de tous les pays.

Bon à savoir : Carrefour banque ne prend pas de commission entre les devises.

Elle est sécurisée

L’application vous permet de suivre toutes vos opérations en instantanée. Depuis votre appli, vous allez pouvoir :

  • Prendre connaissance de vos limites d’achat et de retrait.
  • Mettre en place des alertes sur vos transactions.
  • Bloquer votre carte pour un moment.
  • Permettre (ou pas) les paiements à l’étranger et sur le web.

Elle vous assure

C’est une Mastercard. Donc vous disposez de toutes les assurances et les garanties qui sont liées à cette carte pour voyager. Vous pouvez donc vous déplacer tranquillement.

Votre Mastercard vous assure dans vos voyages privés mais aussi dans ceux qui sont faits dans le cadre de votre travail.

Les garanties pendant un voyage : maladie, accident, décès, invalidité permanente.

Elle vous donne des avantages

Tout au long de l’année, des remises et des avantages vous sont proposées. Quelques exemples d’avantages partenaires :

  • Lissac (optique) : 10 € de remise.
  • Complétude (soutien scolaire) : 7,5 % de remise.
  • Dépil Tech (beauté) : 10 % de remise.
  • Burton (vêtements) : 10 % de remise.

Vous bénéficiez également des avantages fidélités Carrefour : – 10 % sur beaucoup de produits, tout au long de l’année. Notez que ce programme de fidélité Carrefour n’est pas du tout obligatoire.

Vos achats sont garantis

Ce service supplémentaire est payant. Pour 1,50 € par mois, tous les achats faits avec votre carte sont assurés contre la casse, le vol et une livraison qui se passe mal.

Autre service : la différence vous est remboursée si vous trouvez le même produit moins cher ailleurs.

Peut-on payer en sans contact avec sa carte C-zam ?

Encore une bonne nouvelle qui va vous faire gagner du temps. C’est tout à fait possible ! À vous d’activer l’option et de paramétrer le montant du sans contact dans votre espace.

Le sans contact est quand même une fonctionnalité très pratique, qui permet d’éviter d’avoir toujours de la monnaie dans sa poche. Cette opération est sécurisée, et la plupart des commerçants vous permettent de payer de cette façon pour une petite somme.

Peut-on payer des achats avec son téléphone ?

Là encore, c’est un grand oui. Cette nouvelle fonctionnalité a quand même un côté bien pratique, puisque votre smartphone est suffisant pour régler vos achats.

Vous n’avez pas à faire votre code, la transaction est immédiate et sécurisée.

Les plafonds de paiements

Ils sont assez élevés pour une carte sans justificatif de revenus.

  • Plafond de paiement : 3 000 € sur 30 jours glissants.
  • Plafond de retrait : 500 € sur 7 jours glissants. Si vous voulez augmenter ce plafond, vous ne pourrez pas le faire via le site web. Vous devrez contacter le service client par téléphone.

Notre avis sur C-Zam

Comme souvent avec les banques, il y a du pour et du contre. Notre note 6/10.

Les points positifs

Cette solution pour obtenir un compte, un RIB et une carte bancaire est parfaite si vous êtes dans une situation d’interdiction bancaire.

Le coût de la carte

À l’usage, elle s’avère un bon rapport qualité/prix.

La vision « en direct » de vos finances

Vous voyez tout de suite sur votre compte vos opérations, et donc le solde qu’il vous reste. À chaque achat, vous voyez ce qu’il vous reste sur votre compte.

Les points négatifs

Il y en a quand même quelques-uns.

Le service client

Par contre, il ne faut pas avoir besoin de contacter le service client. C’est le principal problème soulevé par les utilisateurs sur les forums. Les virements semblent aussi poser quelques problèmes, notamment l’ajout d’utilisateurs.

Il semble que le centre d’appel soit situé à l’étranger, ce qui ne facilite pas toujours la communication.

L’approvisionnement

Vous devez avoir une autre banque pour pouvoir approvisionner votre compte. Ainsi, vous ne pouvez pas faire de dépôt d’espèces directement sur votre compte C-zam.

Le renouvellement de la carte

Si vous perdez votre carte bancaire, il faudra patienter pour en recevoir une nouvelle, 15 jours en moyenne. Nous trouvons ce délai un peu long. À améliorer donc.


À lire aussi : notre avis sur la Carte Zero, la carte bancaire avec un crédit renouvelable associé.